Een kasstroomprognose speelt een sleutelrol in je bedrijfsvoering. Deze helpt je om kastekorten op tijd te signaleren en je voorlopige budget bij te stellen. Het lijkt misschien ingewikkeld om er eentje op te stellen, maar deze tips maken het een stuk eenvoudiger. Hieronder lees je stap voor stap hoe je een kasstroomprognose opstelt.

Wat is een kasstroomprognose?

Een kasstroomprognose—ook wel cashflowprognose of kasstroomplanning genoemd—is een overzicht met alle financiële stromen. Je zet hier alle verwachte in- en uitgaande geldstromen in gedurende een bepaalde periode. Concreet bestaat deze financiële prognose uit drie onderdelen:

1. Kasinkomsten
2. Kasuitgaven
3. Berekening van het kassaldo

De cashflowprognose hoort onderdeel te zijn van je financiële strategie. Veel startende ondernemingen gaan dan ook in eerste jaar de mist in door problemen met de cashflow.

Stel de kasstroomprognose al op tijdens de oprichting van je bedrijf. 

Zo kun je zien welke financiering je project nodig heeft en of het bedrijf straks voldoende cashflow heeft. Ook op de langere termijn is zo’n kasstroomplanning handig, bijvoorbeeld om

• het budget te bewaken
• de ontwikkeling te volgen
• mogelijke cashflowproblemen te voorkomen

Verder kun je met een cashflowprognose inschatten of je genoeg financiering hebt voor nieuwe projecten. Zorg dat je alle financiële stromen goed opneemt, want iets overslaan kan een vertekend beeld geven en je bedrijf in gevaar brengen.

Werk de prognose daarom regelmatig bij en voeg telkens nieuwe of toekomstige transacties toe.

Kasstroomprognose opstellen: een stappenplan
 

Om een cashflowprognose op te stellen volg je de onderstaande stappen:

1. Zet je kasontvangsten op een rij
Noteer alle verwachte geld­ontvangsten per maand, bijvoorbeeld:

• Verwachte omzet
• Leningen en andere financieringen (bankkrediet, investeringsrondes)
• Subsidies en andere steun

Het lastigste is vaak het schatten van de omzet én de daarbij horende betalings­termijnen.

2. Zet je kasuitgaven op een rij
Maak daarna een lijst van alle kasuitgaven, zoals:

• Inkoop en openstaande leveranciers­facturen
• Salarissen
• Belasting
• Sociale premies en werkgeverslasten
• Huisvestingskosten
• Communicatie‑ en marketingbudget

Om je onderneming te beschermen, is het belangrijk om echt alle kosten mee te nemen, ook de kleintjes. Kleine bedragen kunnen bij elkaar opgeteld flink op het saldo drukken.
Heb je nog geen betaalhistorie? Geen probleem. Maak dan drie overzichten: (1) geplande kosten, (2) geplande investeringen en (3) geplande aflossingen.

3. Maak de berekening
Bereken nu de kasstroommutatie (ontvangsten – uitgaven) en het kassaldo (nettocasflow). 
Mogelijke uitkomsten:

• Stabiel kastegoed → geen extra financiële middelen nodig
• Stijgend kastegoed → ruimte om te sparen of investeren
• Oplopend tekort → risico op liquiditeitsproblemen
• Gelijkblijvend, maar aanwezig tekort → mogelijk onvoldoende eigen vermogen
• Tijdelijk tekort → kan simpelweg een verschil in timing zijn

Punten om op te letten

Zoals je al vermoedt, sluipen er makkelijk fouten in een kasstroomprognose — en sommige komen steeds terug. Voorkom dit door je prognose regelmatig bij te werken en écht overal aan te denken. Let vooral op:

• Betaaltermijnen van je klanten en leveranciers
• Begrote bedragen altijd inclusief alle belastingen
• Btw‑afdrachten
• Variabele kosten (die worden vaak onderschat)
• Seizoensinvloeden in je activiteit (indien van toepassing)
• Kleine bedragen, hoe gering ook

Extra tip: werk met meerdere scenario’s voor verschillende situaties.

Welke tools kies je?

Er zijn verschillende tools om een cashflowprognose te maken. Zo kun je een Excel‑sheet maken of speciale software voor cashflowbeheer gebruiken.
Een Excel‑bestand kan de klus lastiger maken, omdat handmatige invoer foutgevoelig is en bovendien veel tijd kost.

Software voor cashflowbeheer bespaart je juist veel tijd. Met cashflowmanagementsoftware kun je namelijk snel en nauwkeurig een kasstroomprognose opstellen en je krijgt een goed beeld van al je kasstromen. Het helpt je bovendien om fouten in je casflow te voorkomen. 

Kasstroomprognose in het kort

• Maak de prognose al bij de oprichting van je bedrijf.
• Volg drie stappen: kasinkomsten analyseren, kasuitgaven verzamelen, saldo berekenen.
• Ssoftware voor cashflowbeheer verkleint de kans op fouten aanzienlijk.

Wil je meer weten? Download dan onze handleiding over financiering en cashmanagement voor startups.

Benieuwd hoeveel omzet je nodig hebt om je kosten te dekken, personeel aan te nemen én winst te maken? Een financiële prognose geeft je het precieze antwoord! 🎯